【家】買房的置產平衡抉擇：從觀望到進場規劃

置產規劃

買房是一場大人的資源分配遊戲。一直是以資產配置的角度在看待買房這件事的我們，看房的積極度在買房的半年以前，都是停留在 “聽大家說哪裡房價很貴”的程度。沒有很積極的另一個原因也是因為錢錢不夠多。

青安政策上路，在2023年8月起引爆瘋狂買房潮，由於超低利率與寬限期，許多年輕人認定是最後的進場機會，紛紛進場購屋，當時討厭跟風FOMO心態的我們，加上我們也不肯掏空要留作退休金的股市資金，完全提不起興趣進場。不過新青安的來臨，事後看來，這應該是把我們硬踢出門開始看房的契機。

機會點

在房價熱潮過後，銀行資金收緊，成交量開始下滑快速，房價預期不再過度超漲，另一方面持有三四年ETF的投資，隨著2024後半段開始的股市爆發紅利期，剛好有了一些複利效應，讓我們的本金拉高，兩邊一加一減之下，出現了一些配置房產的機會~開始自製小工具，計算我們可以負擔的房價 房屋購買力計算機

回想一開始投資時，每個月存那一點錢，真的覺得100萬離我還好遙遠…但複利的效果會讓存款數字增加的速度越來越快，隨著每個月記帳，從一個月增加好幾萬會嚇一大跳，一直到每月波動起伏常常超越月薪時，投資心態反而會更加穩定，心態也從「買不起」到「可以配置」。

討論價格帶

如果要過得舒服，以每個月願意負擔 4萬～5萬元的預算，搭配新青安貸款，在貸款8成的前提下，我們可以購買的房屋物件總價大約落在 1,300萬 ～ 1,960萬元之間。

討論地點

許多人因為不想再看房東臉色，或是因為有搬家麻煩等等顧慮，我們一路以來很幸運，少了這種令人想趕快脫離租房的可怕經歷，總結我們的買房前提是：

1. 資產平衡：房子作為資產配置的一環，自備款投入之後必須與股票部位取得合理的平衡，目標是總資產的50%投入房產金額，50%股票部位
2. 居住支出可能會因房貸而拉高，但不能影響生活品質和持續的股票投入，每月房貸+利息的目標是不超過家庭月收的33%
3. 通勤時間可能會拉長，但不要過度犧牲目前工作的交通通勤，以及未來工作地點如果變換時，還能保有彈性會更好，單趟通勤時間目標是不超過40分鐘

在討論可能未來會買在哪裡時，我們考量：

1. 我們目前都在捷運藍線上班
2. 板橋雖然離台北近，但上下班時間還是被土城區域的通勤人潮塞爆
3. 下班從市區往東 (南港汐止方向) 通常人潮會比往其他方向 (三重 中永和)少很多
4. 希望能不要離自然景觀太遠

新北市的汐止如果要列入我們守備範圍的話，交通條件一定要夠好，如果要交通好的地點，目前只有汐止車站或汐科車站附近，搭配火車通勤勉強可以考慮，但少了市區捷運的方便性。另外就是汐止橫科市場地區，地點是靠近南港展覽館捷運站一帶，但巷弄規劃較差，釋出少。

台北市藍線從永春往東，一路到後山埤其實都是爆預算，40年老公寓都要65~70萬/坪起跳，昆陽很可惜腹地太小沒甚麼房

內湖區域只有東湖區域離藍線比較近，但房價和中研院比，貴了大約10萬/坪

南港到南港展覽館、中研院研究院路一帶至靠山的舊莊區域，研究院路是一路往山裡開進去，如果考量交通方便性，只有離捷運站近一點的地方可以考慮

看來看去，南港一帶的老公寓在價格、地點方面都取得了一個平衡!

討論物件

原先在昆陽的租屋處，室內18坪兩房是剛剛好，但考量未來長期居住的話，室內格局三房運用起來比較彈性，這樣的話室內至少要22坪以上。配合考量預算，選公寓就沒有太多懸念，即使選到室內26，27坪價格都還ok，大樓的話則只能考慮兩房了

要不要電梯，則是另一個重要的先決條件。不管是華廈還是大樓，多一個電梯總價在台北至少要多準備800萬，新北多準備500萬左右，真的很誇張 ! 這個價格很快就讓我們卻步了… 如果少了電提，我們犧牲掉的大概就是屋齡更老一點(無電梯的幾乎都是老公寓)，沒有社區保全，要自己倒垃圾，還有停車位比較遠 (但買大樓車位也不是送的，還得另外買！)這些對我們來說，目前認為還沒有800萬這個價值

就算不買電梯物件，轉頭回來看老公寓，如果堅持不要爬太多樓梯，只選完美三樓這種低樓層無電梯公寓，頂多也比五樓貴個100萬而已，負擔輕鬆很多，所以我們很快就鎖定主要就是看三樓老公寓

我覺得這個決定的前提就是要犧牲蠻多大樓的優點，但真的硬要選大樓的話，就會直接被洗到蛋白區，或是被灌了超多費用在房貸上面，造成我們幾十年的負擔，長期來說也不是我們想要的，再加上通勤剛需還真的無解，所以最終還是地點先決，把大樓從我們的選項拿掉了

就這樣，藍線東側的南港三樓老公寓，室內22~28坪，很快就成了為我們收斂之後的守備目標