記帳，其實是一個可以很漫長、而且需要持續調整、反思的一項活動。
我正式的記帳習慣，大約從2018年還是學生時就開始，之所以稱作是”正式”，主要是更早之前只用類似六罐子理財方的方式，還很傳統的用不同的銀行帳戶來做儲蓄分類。而正式的記帳習慣開始之後，我也會用EXCEL整理每個月的消費狀況，試圖為自己做紀錄。
在開始工作有了明確的收入之後，我也開始使用資產負債表紀錄每個月的淨值變化。也會在每一個年度的最後，開啟EXCEL的一個分頁，製作出一個很完整的年度資產負債表格。有點可惜的是，這麼努力的做出表格之後，最後卻好像少了一些分析跟展望…
就這樣過了好幾年直到現在，在整理出2023年的收支結果之後，我希望能多注重自己未來的部分，於是在經過了一陣子的調研之後，就有了今天這篇文章的誕生，目的是先知道自己的金流去向，以及來年是否有可以調整的方向，最後制定出今年度的預算!
統計年度的消費紀錄
我自己平常會以記帳APP紀錄每一筆花費，每個月其實都會用EXCEL紀錄當月的資產負債，以及計算淨值。而這次到了年度統計時，利用圖表的方式將過去一年全部的花費一次攤開來!
這樣的好處之一是，由年度檢討的過程，可以回頭檢視各個分類項目定義的是否清楚好懂。例如過去我曾把購買潛水裝備的花費，與3C花費一同記錄在購物的類別內，但後來發現3C有些是必要花費(例如手機壞了一定要換)，但潛水裝備是為了娛樂而衍生的項目，因此後續就將這類的花費歸類在非必要支出的娛樂裡面，也同時警惕自己如果娛樂花費過高時，本來就應該縮手不要再購買潛水裝備了XD
扯遠了~~我們由圓餅圖的整理可以看出各分類之下的花費比重
檢視消費狀況與習慣
以2023年的我來說，娛樂佔了非常大的比重 ! 另外，投入共用帳戶與女友的共用花費也比預期的高，基於種種的好奇心，我打開記帳APP幫我篩選出過往一年，這些細項都花去哪了，然後做一個檢討。
另外我也”感覺”得出來這一年相比以往，買了比較多的衣服，也可以藉這個機會順便檢視一下心理感受的”花比較多” 實際上一整年到底是數字是多少。
總之，可以將所有的消費類別都一一攤開來進行檢視，看看在未來制定年度預算，時是否要以相同/更高的原則來要求自己
我的2023年度生活支出一共: 663873元
- 住: 121241
- 房租8000元，電費平均每月822元，在外租房很難省這方面的支出，明年的部分預期不會有太大變動 (短期也無購買其他家電的計畫)
- 食: 33805
- 公司午餐從薪水代扣&有餐補，今年酒類花費明顯降低，可繼續保持
- 行: 33439
- 回家有開車&搭火車/高鐵兩種方式，其中交通總花費裡的52%來自於汽車油錢
- 返鄉只搭了一次火車其他都是高鐵，若要省錢可能要改搭火車，而不是高鐵，但現階段還不一定有必須要改搭火車的考量
- 旅遊花費的增加，意味著交通移動的成本也會上升
- 2023幾乎沒有機車的維修保養，所以要估進去可能增加的費用
- 因此，交通部分整體來說，預算應該需要維持
- 固定訂閱: 9360
- 主要來自於攝影的Lightroom、Spotify，YT訂閱反而只佔了1X %，以及今年新增的GOOGLE雲端(一年660元，並不貴)
- 都是不可避免的支出
- 共用: 61000
- 每個月兩人預設提撥4000元至共用基金，共用花費一般是來自於兩人出去的午晚餐、點心、運動
- 2023年的共用有點亂，有些共同朋友的紅包支出、大學班遊的共同旅遊花費等等
- 如果是單純兩人旅遊，那就歸納進來共用花費沒問題，但如果是每年共同朋友都會安排的聚會，不論金額大小，則應該分別計入兩人各自的” 人情交際-聚會” 裡面
- 娛樂: 250795
- 旅遊/潛水- 183472: 出國是今年佔最大花費的項目。出國: 三次分別為歐洲奧地利14天約8W6、峇里島11天約5W、香港3天約1W5。國內: 三次的潛水行程分別是蘭嶼岸潛船潛約1W7、墾丁一次、東北角一次
- 潛水用品- 46443: 今年確定了對這個興趣的熱情之後，才願意投入更多資金繼續培養，許多昂貴的器材都在今年入手(MK2S電腦表、背囊BCD、RK3蛙鞋)，因為這都算是一次性投入，未來這方面的支出可以預期少很多
- 其他- 11280: 演唱會、脫口秀、一些擺桌上的小廢物，明年如果要繼續潛水，那應該再降低這部分的開支
- 跟朋友出去、運動高蛋白、多肉~ 10000
- 新的一年預算: 195000，我們的共識是: 旅遊是我們彼此熱愛的生活模式，依然是結婚前的最大人生目標，因為考慮到蜜月安排，預算還是來到了接近20萬
- 住: 121241
- 房租8000元，電費平均每月822元，在外租房很難省這方面的支出，短期無購買其他家電的計畫
- 衣鞋: 12917
- 因應出國/潛水需求，買了一些羽絨、衝浪褲、水母衣，衣櫃開始變滿了…除了長袖之外沒有其他需求
- 購入跑鞋一雙
- 整體來說，可以縮減衣服需求
- 攝影/架站: 4282
- 目前沒有太多攝影相關的計畫正在進行，架站維持基本運作為目標，預算可以幾乎不變
- 電子3C: 29641
- 3C 無大支出，小支出如藍芽耳機、2T SSD、16G記憶體、滑鼠
- 攝影器材較大的支出就是購買主要用來潛水拍照的Action4，小支出是添購一支相機閃燈
- 自從2022/05買入A74之後就沒有再購入鏡頭&相機，主力的28-75鏡頭也已經使用4年，2024年度預計可以更新一顆鏡頭(賣85升級28-75)，電腦暫不更換
- 教育: 22877
- Cambly今年美元漲，換算台幣20769元，變貴了一點XD 但這是不可避免的支出
- 買書2108元，繼續保持
- 醫療保健: 33740
- 脊一定期的整復一次800，一共4次
- 牙套費用佔了大多數，且2024年有機會結束牙齒矯正的療程，若要支付尾款的話，會有牙套費用更多的金額產生，這部分的預算被迫需要往上抓..
- 人情交際: 33740
- 由紅包、送禮、孝親組成，2024年預期可能會有多一點婚禮紅包支出
設定年度預算並擬定策略
預期可以節省的部分
- 旅遊支出應該是扮演關鍵性的角色，既然兩人都認知到潛水活動是目前我們的興趣所在，而且過去學生時期也都騎著機車玩了非常多台灣的景點了，那今年除了蜜月之外，就會把非潛水的旅遊預算都先拿掉，而潛水活動的安排也必須要設定預算上限。
- 衣鞋治裝費的部分，回首過去幾年，我知道自己真正的必要消費絕對沒這麼多，這部分的支出是的確可以適當縮減的。但因為過去沒有真正的訂定年度目標，因此就先訂一個預期可達成的數字，後續也值得持續追蹤一下自己的購物慾 !
預期花費會變多的部分
- 攝影器材: 如果蜜月安排確實成行，我目前是規畫要購入新的鏡頭，畢竟也希望能捕捉到更好的畫面，但同時我也覺得這不是一個真的必要的花費，因此預算先撥出來，未來再審慎打算
- 牙套的尾款: 這也是不可避免的支出，所以倒還好
我發現即使做了預算規劃，以上一來一往收支變化在我的精密計算之下，2024的預期花費並沒有因此降低…
但對我來說，制定預算的目的並不是要求自己需要一直省錢，反而是透過合理的制定每一個類別的預算，把自己的價值觀真正落實在消費上面，若能做到這樣，就已經很好了。
例如過去一年可能買太多衣服，我的價值觀也不認為應該持續培養這樣的購物需求，那就設定一個節省支出的目標，來測試自己是否可以真的達成~
總結
看過了許多談論收支規劃的網站之後，給我獲得蠻多啟發，即便每個家庭、每個人的起始點或經濟狀況都不同，但我發現這些很努力做規畫的人都有一個共通點:
做預算管理，其實是找出自己生活平衡的樣子。
在花費一天的時間，好好回顧前一年的收支，最重要的是釐清:
- 自己目前的工作能帶給你多少收入?
- 必須維持生活所需要的花費有多少?
- 自己是否有有各種短期、中期、長期的目標要達成? (旅遊基金、買房基金、退休金計畫)
因為如果目標不夠明確，賺錢是為了漫無目的的瘋狂存錢或是漫無目的的瘋狂花錢，這兩者帶來的滿足感是有限的 (除非你就是工作狂，非常樂於工作，而且人生目標&價值觀也全部放在工作，否則的話即便是瘋狂存錢，最後也會因為目標不夠明確，不知為何而忙，而淪為工作的奴隸)
透過設定目標，並規劃
- 如何達到目標? (一年存幾萬?)
- 自己何時能夠達到目標?
- 若不能達成目標要如何修正? (例如: 提升收入、縮減開支、降低目標、延長達成時間…等方式)
如此一來對於未來的不確定性也會降低許多，而真正達成目標也能帶給你安心的滿足感。
我認知的預算管理並不是省吃儉用 (如果本來的生活習慣就是省吃儉用的話除外啦)，在目標規畫之外的收入正是讓自己能夠活成自己想要的樣子!
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