全球重新開放旅遊後，各地機場都湧現瘋狂想出國的人們(我們也不例外)，對於要出國的人來說，為了降低旅遊過程中可能出現的各種不確定風險所帶來的損失，非常建議出國前要做好足夠準備，而規劃好旅遊平安險與國外旅遊不便險就是其中一件事!

現在的投保都可以線上處理，出發前一周送件，過兩三天剛好核准，流程都已經非常方便了! 這次的這篇文章，會根據大家不同的預算，提供相應的保險推薦方案，以供大家在選擇保險時參考。我們希望這些資訊能夠幫助大家做出最好的選擇，讓你的旅途更加安心、順利。

旅遊平安險 & 旅遊不便險

旅遊平安險主要保障旅途中發生意外事故造成的人身損害，像是意外身故失能補償、醫療費用理賠等。部分較全面的旅平險通常也包含一些其他的理賠項目，例如：食物中毒、海外突發疾病以及海外急難救助等。透過平安險的”平安”兩字，可以聯想到多數項目都跟自身的”健康”有關連~

而旅遊不便險則是保障旅行中可能會因為事故而耽誤的項目，例如：班機李延誤、行李損失、行程取消等等，不一定跟自身的”健康”有關，但可能會影響玩興

也因為旅遊不便險不會直接影響人生健康，頂多行程被打亂，加上如果沒有要多次轉機，旅遊不便險也只主要保障來回各一次的飛行等等，所以基於保大不保小的原則，在預算有限之下的優先順序，應該會是旅遊平安險 > 旅遊不便險

信用卡送的旅遊保險

會用這四個字”旅遊保險”，是因為現在多數信用卡公司都會同時提供”旅遊平安險 & 旅遊不便險”的綜合版保障。只是說因為是送的，旅遊平安險這部分的保障就沒有一般去外面加買的還要全面~

不過，信用卡附贈的旅遊保險優點就是: 方便! 刷完機票就自帶保險，基本上只要買機票以前上網比較一下你手上信用卡的優惠就可以了，我蠻推薦旅遊不便險這部分可以優先用信用卡贈送的保障來cover，要注意的是保險的額度通常與信用卡等級成正比，等級越高保險才會越高

1. 要用自己的信用卡購買自己的機票

我們一開始還沒有意識到這件事的時候，想說一起買比較方便，但後來發現幫朋友一起買雖然省時省力，但有幾個缺點:

1. 一次刷太多張長程機票，可能會頂到信用卡額度
2. 非持卡人有可能無法獲得信用卡提供的基本旅平險理賠
   通常來說，刷卡的對象必須是你的配偶、25歲以下的未婚子女，他們才能享有同等保障。若是幫父母、兄弟姐妹等親戚買機票、刷團費，是不享有此保障的。（也要特別注意，15歲以下的子女不提供死亡給付。）

所以結論還是: 機票盡量是持卡人自己刷

2. 大眾運輸工具受限

很多信用卡公司所謂的”大眾運輸交通工具傷害保險”，竟然都不保”大眾捷運系統、公車及纜車”，有些甚至連遊覽車都排除在外，那這樣不就只剩下火車和飛機?

所以除了注意消費回饋之外，各位在選擇要帶哪一張信用卡出國的同時，如果是想要刷公共交通工具想要拿到旅平險保障，那就要特別注意保障範圍~再用自費的旅平險來補足!

3. 無法保障全程

大部分刷信用卡買機票贈送的「旅平險」，其實指的是「飛行平安險」，只限於飛機飛行途中的保障（搭機前五小時內、及抵達目的地五小時內），只有小部分高等級的信用卡，才有包含全程的旅遊平安保障。

所以簡單說，信用卡公司送你的旅平險，可能只保障飛機墜落/火車翻覆造成的身故，如果是到了當地出了其他意外導致身故，則不受保障，是無法申請到理賠的！

其實這樣看下來，光是只有信用卡的保障真的是明顯不夠的~所以才有大家常聽到保險公司在賣的旅平險&不便險

旅遊平安保險

以下簡單整理了圖表，建議根據自己的預算，選擇適合自己的旅遊平安險

旅平險中通常已含有基本的意外身故/失能，這也是我建議最低的保障。旅平險也通常會有傷害醫療保障，但有部分公司提供的保額不足以應付實際需求，需特別注意。如果想要獲得最周全的保障，建議要加保/選擇有海外突發疾病這個項目

理賠項目	意外身故/失能	意外造成傷害 (項目: 意外傷害醫療)	疾病醫療 (項目: 海外突發疾病)
項目的建議保額	同自身意外險	至少10萬，20萬以上佳	至少10萬，20萬以上佳
高保障需求	V	V	V
中等保障需求	V	V
最低保障需求	V

1. 意外身故/失能
   一定會含在旅平險裡面，保額會建議至少跟目前你身上的意外險相同，等於說是出國這趟就擁有雙倍保障的意思 (例如: 我自己目前單身無任何貸款，平常意外險就是保200萬，出國我就再利用旅平險加大約200萬)
   若自身有家庭、貸款，因為風險提高了，那就建議再向上調整需求 (例如: 身上有房貸1000萬，老婆無工作，平常意外險可能就要保1000萬以上，出國風險更高，就再利用旅平險增加保障)
2. 意外傷害醫療
   通常會含在旅平險裡面，理賠上限額度的算法可能是總保額的5%~20%不等
   意外傷害醫療的保額會建議至少要10萬 (你想想，在台灣出一次意外，住一次院可能都要好幾萬了) ，理想20萬以上，歐美澳等高醫療支出的就視情況往上保
3. 海外突發疾病
   被保險人在海外，因罹患疾病需要即時在醫院或診所治療，且保單生效前一定日期（通常是180天內）未曾罹患且接受過該疾病診療，亦即不能帶病投保，且為突發性、需治療者，才在海外突發疾病險的承保範圍。
   
   要特別注意在這個後疫情時代，海外突發疾病內的法定傳染病幾乎都已除外不賠，也就是説出國在國外罹患新冠肺炎緊急就醫，是不能賠的。除非，有保險公司特別註明是含法定傳染疾病可理賠 (2023/03有賣的保險公司有安達&台灣產物)
   
   與意外傷害醫療一樣，通常會含在旅平險裡面，理賠上限額度可能是總保額的5%~20%不等，因為疾病與自身健康相關，疾病醫療的風險係數一般會比意外醫療高，尤其針對特定高風險族群來說是更容易發生，我認為是保障裡面更有價值的項目。
   
   海外突發疾病保額的話，一樣會建議至少要10萬，理想20萬以上，歐美澳等高醫療支出的就視情況往上保。
   如果受限預算，你可以衡量現有的醫療險保障是否夠用視情況選擇不保，因為相對於意外傷害，疾病算是可控 (你平常如果身體健康，都有正常睡飽吃好，要在旅途中有突發疾病的風險自然是比較低的)
   
4. 海外急難救助
   被保險人在海外旅遊途發生意外傷害或緊急事故，可撥打保險公司提供的專線尋求協助（例如轉送回國）

投保前/後的注意事項

• 線上投保僅限自己投保 + 本人信用卡，所以無法幫沒有信用卡的家人投保，也無法幫未成年子女投保唷 (資料來源:人古亂遊)

• 把保單印下來/存到雲端隨身攜帶
  如果真的在國外遇到問題，可以第一時間應對，才不會心慌慌!
  
• 確認理賠的除外條件
  建議保單裡的除外條件至少要瞄過一遍，自己確認好是否你投保的項目都能夠完整覆蓋你的使用情境，如果沒有，至少也要能確認那些狀況可能會除外不保，例如你的行程裡有一些高風險活動(如登山、滑雪、潛水、跳傘、職業運動等)，理論上是不賠的
  
• 申請理賠方式確認
  通常保險公司的網站裡都會有緊急連絡的電話，建議也可以記錄下來，甚至有些會直接在網站裡整理出哪一些出險項目分別會用到的書面資料，這樣的好處是，當意外不幸發生的第一時間，可以線上確認手邊的資料是否都有備齊 (例如診斷說明書、交通延誤說明、行李箱費用收據…)，來確保之後能夠順利申請保險~

我們的旅遊保險選擇

大原則 : 以刷機票的信用卡處理基本的旅遊不便險，剩下全部預算都放在旅平險。

如果要出發的國家需多次轉機搭多趟航班，才會考慮再另外加保旅遊不便險，或直接選擇旅遊綜合險(保險公司推出的 不便險+旅平險組合)

2023年出國旅遊我們都有特地選擇”海外突發疾病保障涵蓋了新冠肺炎”的保險公司，當然就是擔心如果中標之後在國外看醫生的風險。但是放眼疫情趨緩的未來，COVID可能也就是如同感冒一般而已，我們可能就不一定會再先篩選這樣的險種

總結

今天這篇介紹了旅遊平安險、旅遊不便險的理賠重點，也說明了信用卡刷卡附贈的保險，相信大家也對旅遊保障多了一層了解，事先做好功課，出遊真的會安心許多。

當然，平時的保險就要做足，例如意外險的意外身故(或殘障)、醫療險…而在選擇好要去旅遊的國家之後，也要針對不同國家，在旅遊保險上有所調整，像是前往醫療資源不足、費用昂貴的地區，事先多花個500、1000的小錢可以讓你在旅途就醫更不需要擔心!

最後，每一家的保險公司、信用卡方案所能提供的保障都不盡相同，在比較的過程，直到投保之前都要確認是否有滿足你所需的項目唷！