【澳洲。打工度假】汽車保險全攻略！找到最適合自己的車險配置

在澳洲，車是你不可或缺的雙腳，關於買車的各種注意事項，我們在先前的文章有提到

【澳洲。打工度假】買車注意事項大公開! 二手車並不可怕!

有了車之後，隨時都可以自由行，想去哪就去哪，但如果發生行車意外呢? 或突然被好幾年沒發生的一場冰雹砸中車子了怎麼辦?

在打工度假的期間擁有汽車保險，如果不幸發生意外，透過保險公司與對方對應，可以避免掉許多糾紛。光是這一點，就值得你花閱讀一篇文章的時間，好好了解澳洲的汽車保險！

那麼，在澳洲該如何選擇適合自己的汽車保險呢？今天我們就來了解一下~買完車後最重要的，就是好好依照自己的預算與需求，挑選一個最適合自己的車險配置!

澳洲的汽車保險

汽車保險就是你和保險公司簽署的一份合約，在合約期間內，你必須按照規定支付保險費用，而保險公司將在投保的車輛發生事故時依約定賠償部分或全部費用。這個費用小至對方的人車損害，大到失火或是車被偷，甚至可以獲得等同車子價值的全額賠償，還給你代步車去上班…等等

車險大致分成政府規定的強制險、第三方責任和全險，而這之中，又分了很多小種類。我們會用最簡單的方式讓你有大致的方向，讀完這篇之後，你將有能力可以選擇一個相對適合你的產品來保障自己未來可以安心的開車上路!

種類	強制險CTP (規定要有)	第三方責任險	全險	道路救援	備註
無預算限制	V		V	V	適合較高車價的車/擔心災難可能發生在自己車上
小資族	V	V		V	對駕駛技術有信心/乖乖上下班型
最低底線	V	V			撞到行動帝寶，人生至少還有救
註: 月花費(澳幣)	X(已含在Rego)	20~30	50~60	10~20

1. 強制險 Compulsory Third Party (CTP)

在澳洲，所有車主都必須購買強制性第三方保險。跟台灣一樣，強制險的可以在事故中可能對他人造成的傷害或死亡承擔的任何財務責任提供賠償 (如果你是過錯方的話)。但要注意，強制險並不會賠償對方財損(維修汽車)的費用，也不會理賠你自身人車的任何損害!

會叫做強制險，就代表這個保險本身不需要另外購買，而是在買車當下註冊澳洲路權(Rego)時就已經把強制險的費用包含在Rego註冊項目中，你也會在註冊Rego時，有一次機會選擇一個私人保險公司來當作你的CTP承保公司 (每家價格都一樣)

選擇好你的CTP私人保險公司很重要，因為這通常會是後續你想要額外買汽車保險的同一家公司(多數會因為你強制險已經保在他名下，會在後續保險給點小優惠)

• 當初我們選擇Suncorp的強制險+全險，價格稍高，但購買流程、道路救援申請等操作介面完善
• 而在我們汽車經歷一場大冰雹、報銷之後，就改用RAC(在昆士蘭叫RACQ)的第三方責任險+道路救援，服務好沒話說，蠻推薦的!

這兩個牌子名氣都不小，價格雖不會是最低的，但好處是在出險時相對小公司來說，可能會比較有效率

2. 第三方責任險: 費用約20~30澳/月

第三方保險(Third Party Insurance)，其實就是針對強制險沒有保障對方的財損這一部份，由身為第三方的保險公司(除了你與車禍的對方雙方之外)，為你所造成對方的財損提供賠償，但依然是不包括你自己的車輛。

第三方責任險是沒有預算買全險的狀況下一定要買的!! 就算你車子撞爛了，也不至於還要煩惱對方的車損~ 我認為這是對新包來說最低限度的保險需求，如果你的車輛市場價值不高，很推薦你買第三方責任險。因為撞爛也就算了，但不要最後賠到脫褲還拖不了身啊!!

第三方責任險保障的實際範圍包含:

• 一個沒有能力賠償你的司機(或他沒有買保險)撞到你，保險公司可以提供部份保障 → 這個前提是你零肇責，而且很多保險公司都說是有限度保障 (這種還要看細部條款的效益…)，所以這一項保障我都當它是送的XD

• 白目或是不小心撞到別人，保險公司可以為你賠償對方的財損 → 這才是第三方責任險最主要的目的!

3. 全險(comprehensive): 費用約50~60澳/月

全險提供了最全面的車輛承保範圍，當然也是價格最高的保險類型

我們小藍身上的第一個保險，就是Suncorp的基礎款全險，我們基於好奇心，又回去他們官網做了一次報價XD 過程也順便回憶一些全險的細節，蠻好玩的哈哈哈(全險也的確比較多細節)

全險的價格依照你的車價有所不同，以一般的窮苦背包客買的起的車來說，大約會落在約50~60澳/月，先給你一個大概的概念，這個價格有可能取決於:

• 賣你車的Dealer有沒有認識/配合的保險管道? 透過他們申辦說不定可以取得較多折扣

• 你一次買多久的全險? 一次購買的時長越久越便宜，通常會每月進行扣款

• 出險費(excess fee)的高低? 我們選擇的是800元的出險費，表示800起跳的受損費用他們才會理賠。舉例來說，如果你需要申請一筆賠償，原則上他們會要你先付800出險費才開始跑程序，請車廠報價等等，假設維修費用報價是1500，原則上你會在付出去800之後，結案時拿到1500 (強調是原則上…其實可以要求不要先付800出險費，等維修報價出來決定要維修後，再從他要賠償你的總額裡面扣除800出險費賠給你)。

• 方案內容? 也就是基礎款全險與更進階全險的差別。舉例來說，全險雖然是只要車子有意外受損保險公司都會負責。但也是有除外條件，例如車窗玻璃破掉不賠(澳洲有不少野外動物撞壞玻璃的案例)、被小偷偷不賠等等，就看大家對風險的要求多高了

在進行網路報價的過程， 如果要取得較低的報價，有一些小心得: 針對使用汽車的頻率和狀況，保險公司會問得很細。建議可以在合理範圍內，盡量讓他知道你用車的頻率是不高的，例如選擇選項：我幾乎不出門玩、我車子沒事會停在車庫裡、不會停在路邊。你也可以上Suncorp的官方網站演練一次，最後就會進入到報價的結果

在取得報價之後，也有一些自選方案會影響到最終的價格，這裡我們也有一些心得可以分享:

• Windscreen and window glass cover: 擋風玻璃破掉的保險，我省錢，不加

• Hire car after an event up to 21 days: 沒有很需要事故後的租車補助，我省錢，也沒加

• Suncorp Roadside Assist: 加購道路救援，私心覺得Suncorp 在道路救援的細節沒有RAC好，像RAC有分非常多等級，寫的也詳細，我甚至建議就算在Suncorp保全險，也可以考慮另外在RAC買道路救援

• Excess: 我不太會選擇最低的出險費，我們選擇中間價位的800，原因一來是低出險費=平常保費就要繳多一點，另一個原因是，反正真的出事了，賠償也通常是800澳起跳，不太需要擔心維修金額太低而無法出險

• Amount Covered: 這一項代表車價的定義方式，因為全險會幫你維修車體損害，所以要定義好你的車值多少錢，要全部賠你(total loss)時，保險公司才能按表計價，這是專屬於全險的特色。這裡我會選擇自訂車價的選項Sum Insured，下面會說明原因。

• Sum Insured Amount: 為你的車決定合適的車價。這個也是一門學問，尤其二手車市場價格已經很低了，隨便撞一個大凹洞，整台車維修金額比車價高是很常見的。因此在保險時，保越高的車價相當於保險公司承受的全賠金額更高，所以保費也會越高。

建議 Amount Covered 一定要選固定金額的 Sum Insured，因為如果選 Market Value，等於沒有一個依據，到時候有很大的可能性會被保險公司坑 (例如出險時，他說你這個車只有Market Value 1500AUD 不就哭死了…)

我利用官方網站的試算系統將車價對應要付的保費算出來後，簡單整理成圖表可以看出，以我們小藍身為 2002 年 Camry 來說，Suncorp 可以讓我自訂保險車價為2175~3770。

而當曲線在超過車價3400 AUD之後保費大幅上升，因此你可以自行決定保在一個相對舒服的位置，例如3200，換算下來大約是在2175~3770這個範圍裡的PR60~PR70的價格，可以依照這個比率來做為你估價的參考

Bonus介紹: 道路救援

澳洲道路救援服務包含哪些？

Road-Side Assistance Insurance (道路救援險) 雖然被歸類在全險的附加的其中一項，但這一項絕對是值得你重視的，此項目可以讓你不論身在何處，只要一通電話，你的保險公司就會第一時間幫你派來道路救援。

只要大概看過 google map 上面澳洲國土的大小不難猜到，在澳洲很多地方非常的荒涼，不一定有手機訊號之外，道路救援的費用也特別高，所以事先保的道路救援險真的可以幫上大忙!

以下是澳洲保險公司常見緊急道路救援項目，在澳洲，基本上所有的保險公司都提供這些道路救援服務：

1、更換電池或充電

如果你需要，道路救援會為無法啟動的車輛更換電池，或是車主選擇先充滿足夠的電後，自己將車開到修理廠更換。

2、更換輪胎

如果輪胎漏氣，道路救援人員通常會帶著可以更換的備胎，或將汽車運送到指定的修理廠。

3、拖車服務

如果車輛損壞嚴重或無法行駛，保險公司通常會聯繫拖車公司將車拖到修理廠。通常這項服務在一定距離內是免費的，但具體取決於投保的範圍和種類。

4、鑰匙遺失

保險公司會帶著鎖匠直接來幫你換鎖，或是幫你把車拖到附近的店家

5、緊急燃油

除了幫車主把車拖到最近的加油站，通常救援人員會帶著足夠的燃料，通常是最多10澳元的油量，讓你可以到達最近的加油站。

我們最後選擇向RAC購買道路救援險，跨洲旅行也不用擔心，例如原本是在昆州辦的RACQ，在外出事了，你一樣打電話給RACQ，他們會幫你轉介當地的RAC服務單位幫你解決臨時的車子問題，如果是涉及補償等等的，才會再由原本的RACQ接回來繼續處理。

我們的建議: 道路救援一定要買!!

如果你是在昆士蘭，RACQ有很詳細的分級制度，如果平常正常保養車子，可以先買最低階(以RACQ的價格來算，一年約100澳幣)，等需要環澳大旅行之前，再來評估是否要往上升級

一年100澳是甚麼概念? 只要電池路上沒電，請他來帶電池過來幫你換

1. 你省下來的時間可以讓你順利去上班賺錢
2. 你不用煩惱怎麼去買電池
3. 即使他提供的電池要另外付費，但你省了在店裡挑選的時間，加上他們也沒另外敲竹槓，報的是合理價

你看，隨便算一下就鐵定回本了啊!

今天，我們給大家購買汽車險的建議，教你關於強制第三方保險、保險費、出險費等，相信買車這件事一定是很多背包客的罩門，對剛到澳洲的我們來說也一樣，在台灣都不一定開過車了，怎麼可能會挑選二手車，還要面對可能發生的行車意外!!

希望這篇文章能給你帶來一些勇氣，了解澳洲基本的三種汽車保險後，好像也沒這麼複雜了對吧! 最後祝福大家能在澳洲找到命定的那台車，從此享受自由不受拘束的打工度假生活!